2023年5月，我市税务部门联合人社部门、金融机构等，推出“助保贷”业务，群众自愿贷款补缴城乡居民基本养老保险（以下简称城乡居保），补缴增加个人账户余额相应增加养老金，群众再以增加的养老金逐步偿还贷款，不仅解决了困难群众缴费能力不足问题，还助力了城乡居民提高缴费标准，增加养老保险待遇。自该业务实施以来，已发放助保贷款10404.54万元，1279名群众受益。
市税务局工作人员给群众讲解“助保贷”政策。
有了“助保贷”多了养老金
“去年10月份，我成功申请了8.7万元的助保贷款，这笔钱已经打到我的养老金账户，不仅帮我提高了缴费标准，更让我领到养老金。”近日，领取到养老金的市民孔令成开心地说。
让孔令成开心的就是2023年5月我市试点实施的“助保贷”业务。我市在社会保险费征缴工作中调研了解到，不少群众有提高参保缴费金额、增加养老保险待遇的意愿，但受资金紧张、缴费能力不足的限制，难以享受较高的养老金待遇。
于是，多部门联合出台了《亳州市城乡居民基本养老保险助保贷款工作实施方案》，推出了城乡居保助保贷款业务。对于一些想补缴而又暂时没有资金的群众，按照“个人自愿申请、银行贷款缴费、还款方式灵活、借贷合同约定”的原则，建立由合作商业银行提供贷款帮助缴费的筹资机制，助力城乡居民提高缴费标准，增加养老保险待遇。
孔令成一直是按照最低档次标准缴纳社保费。税务、人社和社区的工作人员帮他测算了一下，按最高档缴费的话，他需要补缴8.7万元，今年1月份满60周岁后，他每月可以领到养老金约783.48元，比以往低档缴费时多领618.7元。
“在得知养老保险可以提档补缴、多缴多得的政策后，我想按照最高档次6000元/年进行补缴。但是，家庭条件却难以支持一次性提档补交。”孔令成说，办理了“助保贷”后，帮助他提高了缴费标准，而且，由于这笔贷款的利率较低，以后他每月只需还贷610多元。
这每个月610多元的贷款怎么还呢？市税务局社会保险费和非税收入科科长高伟亚介绍，目前“助保贷”年利率低至3%，低息资金让群众受益。以孔令成为例，其退休后每月领取养老金783元，比低档缴费时多领619元，扣除还贷610元，每月净增9元。贷款13年左右还清，73周岁后孔令成的养老金净增619元。
办理门槛低 扩大覆盖面
据了解，作为一项惠民政策，“助保贷”享受财政贴息，利率不高于中国人民银行公布的同期贷款市场报价利率，按规定参加我市城乡居民基本养老保险、年满59周岁且尚未领取国家养老保险待遇的参保人员，均可自愿向市内提供助保贷款的合作商业银行提出贷款申请。原则上贷款期限最长不超过15年，且贷款人年龄不超过65周岁。
具体怎么办理？高伟亚介绍，群众在即将年满60周岁时，在退休的前一个月申请“助保贷”。首先由群众自愿向人社部门申请补缴城乡居保，人社部门审核同意后将补缴信息发送税务部门和合作商业银行，并将补缴前后养老金差异测算情况告知群众本人。群众前往银行申请助保贷款，资金通过税务部门委托代征系统征缴入库。办理“助保贷”的次月，群众开始享受养老金待遇。办理过程整合了补缴登记、贷款授信、贷款发放、费款征缴、权益记账等多个办事环节，群众只需前往商业银行一次，就能完成从贷款到缴费的全部事项。
高伟亚还介绍，针对“助保贷”办理群众年龄大、经济状况不佳的现实困难，“助保贷”确立“门槛放低”的原则，除征信黑名单等特殊情形外，银行对群众的征信状况、年龄等条件不做额外要求，也不需要群众提供任何担保，帮助更多缴费人便捷快速获取助保贷款。
同时，“助保贷”风险可控。银行发放贷款资金时，通过税务部门委托代征系统将费款直接征缴入库，实现“一窗式”办理贷款和缴费，确保助保贷款专款专用、不被挪用。群众办理“助保贷”无需承担信用风险，如借款人在还清贷款前意外死亡的，原贷款缴费的个人账户储存额优先用于偿还剩余贷款，不足偿还部分由银行直接核销，不会给继承人增加额外负担。
为简化办理流程，实现参保缴费无忧办理，税务、人社、财政、银行四部门联合制定《亳州市城乡居民基本养老保险助保贷款征缴方案》，规定在居民提出申请后，由合作商业银行将助保贷款发放到助保对象的社保卡金融账户，社保部门在线同步办理养老保险费补缴业务，税务部门通过委托代征的方式将费款征缴入库，最大程度实现“数据多跑路，群众少跑腿”。
为进一步提高“助保贷”覆盖面，我市精准选定即将到龄人群，形成人员清单，包保到村到人，开展“敲门行动”，进村入户，点对点、面对面、一对一开展政策解读和引导，运用通俗易懂的语言和易于接受的方式，让群众听得懂、算得清、愿意贷、得实惠。
群众得实惠 参保热情高
记者从市税务局了解到，截至目前，我市各商业银行已发放助保贷款10404.54万元，1279名群众受益，提高了养老金待遇。
高伟亚介绍，“助保贷”业务实施后，城乡群众得到了实惠，参保热情也更积极了。“助保贷”发放资金，既可用于城乡居保新参保群众全额补缴，也可用于已办理低档次缴费参保群众提档补缴，无需额外担保、资金成本极低，对群众来说“百利无一害”。办理“助保贷”，参保群众的养老金由一百多元提高到七八百元，能够保障基本生活开支。
“助保贷”业务第一次将普惠金融与城乡居保相结合，创造性地通过贷款缴费方式将信贷资金注入社保基金，为社保基金引入“一条新的活水”。按照“助保贷”目前每月办理人数估算，2024年“助保贷”业务将为我市城乡居保基金增加数亿元缴费收入。截至目前，我市城乡居保人均年缴费水平550.63元，比去年同期提高了241.81元，人均缴费水平达到500元及以上的高档次缴费人数达142万多人。
高伟亚介绍，子女赡养负担减轻，民生底线更牢固，办理“助保贷”的群众进入高龄、贷款全部还款后，即可全额享受增长的养老金。高龄老人养老金待遇的增加，降低了社会福利托底群体人数，减轻了高龄老人子女的赡养负担，有利于更好托住民生底线。
除此之外，“助保贷”还为乡村振兴添力，“助保贷”虽然专款专用于缴纳社会保险费，但一些困难群众获得贷款后，也就能够腾出自有资金发展生产经营，实质上开拓出普惠金融支持乡村振兴和防止脱贫人口返贫的新路，助力了脱贫攻坚成果巩固和乡村振兴实施。经估算，我市每年城乡居民退休人员约5万人，如果能够有30%困难群众办理“助保贷”，每年能够帮助1.5万困难群众的生活生产。
高伟亚表示，下一步，我市将以“助保贷”业务为抓手，在各县区深入开展城乡居民养老保险政策宣传，对缴费有困难的群众及时通过“助保贷”解决他们的资金难题，通过政银携手引导居民踊跃参保、持续缴费、提高标准，让这一“老有所依、老有所养”政策惠及千家万户。
记者手记
让更多群众享受到社会发展的红利
“养老”并不难，让老年人安享晚年，则彰显一个社会发展的温度与厚度。如何更好“养老”？“助保贷”的出现，一方面，解决了困难群众缴费的燃眉之急、增加了退休老人的养老金待遇，让退休老人乐享晚年；另一方面，也推进了养老保险与农村普惠金融的有效衔接，助力了乡村振兴，增添了经济社会高质量发展的内生动力。
想群众之所想，急群众之所急，多点发力，精准施策，加快构建共富型大社保体系，让更多群众享受到社会发展的红利，群众的获得感、幸福感更足了， 和谐社会的底色也更浓了。
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